¿Qué es protocolo 3D Secure?

3D Secure es un protocolo de seguridad diseñado para ser una capa adicional de seguridad para las transacciones con tarjetas de débito y crédito en línea. El nombre "3D" proviene de "Three Domain Secure", debido a los tres dominios involucrados en el proceso de seguridad: el dominio del emisor, el dominio del adquirente y el dominio de infraestructura.

1. Dominio del Emisor: Este es el dominio del banco o entidad financiera que emite la tarjeta de crédito o débito al titular de la tarjeta. El emisor es responsable de la autenticación del titular de la tarjeta durante una transacción de 3D Secure.

2. Dominio del Adquirente: Este es el dominio del banco o entidad financiera que procesa los pagos con tarjeta de crédito o débito en nombre del comerciante. El adquirente es responsable de recoger los detalles de la transacción del comerciante y presentarlos al emisor para su aprobación.

3. Dominio de Interoperabilidad: Este es el dominio que conecta el dominio del emisor y del adquirente. Incluye la infraestructura proporcionada por las principales redes de tarjetas de crédito (Verified by Visa para las tarjetas Visa, MasterCard SecureCode para MasterCard, American Express SafeKey para American Express) que permite la comunicación y transferencia de datos segura entre el emisor y el adquirente.

En conjunto, estos tres dominios permiten un proceso de autenticación segura que verifica la identidad del titular de la tarjeta y asegura que los detalles de la transacción sean transmitidos de manera segura y eficiente.

Cómo funciona protocolo 3D Secure?

Las transacciones con 3D Secure añaden un paso adicional en el proceso de pago online para mejorar la seguridad. Aquí os explicamos cómo funcionan:

1. Selección de productos: En primer lugar, como consumidor, seleccionas los productos o servicios que deseas comprar en un sitio web y los añades al carrito de la compra.

2. Checkout: A continuación, vas al proceso de checkout o pago. Aquí proporcionas la información de tu tarjeta de crédito o débito como de costumbre.

3. Redireccionamiento: Si el comercio en línea tiene habilitado 3D Secure y tu tarjeta también lo soporta, serás redireccionado a la página web de tu banco o emisor de la tarjeta. Este redireccionamiento es automático y puede que veas un breve mensaje en tu pantalla informándote de que estás siendo redirigido.

4. Autenticación: En la página web del banco se te pedirá que te autentiques. Dependiendo de tu banco, esto puede implicar la introducción de una contraseña que has establecido previamente con tu banco, o podría ser un código único enviado a tu teléfono móvil por mensaje de texto. Este paso es el núcleo de 3D Secure, ya que verifica que la persona que realiza la transacción es la titular legítima de la tarjeta.

5. Aprobación de la transacción: Una vez que has proporcionado correctamente la información de autenticación, serás redirigido de nuevo a la página web del comerciante. Si la autenticación fue exitosa, la transacción será aprobada y recibirás la confirmación de tu pedido.

El proceso adicional de autenticación hace que sea mucho más difícil para los estafadores utilizar de manera fraudulenta las tarjetas de crédito robadas en línea, ya que necesitarían no solo los detalles de la tarjeta, sino también la información de autenticación. 

Las ventajas de 3D Secure para el Comercio electrónico

El protocolo 3D Secure ofrece varios beneficios clave para los comerciantes en línea. A continuación, te menciono las ventajas más destacadas:

• Reducción del fraude: Al requerir una capa adicional de autenticación, 3D Secure ayuda a garantizar que la persona que realiza la compra es de hecho el titular de la tarjeta. Esto reduce significativamente el riesgo de transacciones fraudulentas.
• Disminución de las devoluciones de cargo: Relacionado con el primer punto, al reducir el fraude, 3D Secure también puede disminuir la cantidad de devoluciones de cargo que un comerciante puede recibir. Esto se traduce en ahorros significativos y un flujo de caja más estable para el comerciante.
• Mayor confianza del cliente: Los clientes se sienten más seguros cuando saben que se están tomando medidas adicionales para proteger su información financiera. Esta confianza puede aumentar la lealtad del cliente y llevar a ventas repetidas.
• Cumplimiento de las regulaciones: En algunas regiones, como la Unión Europea con su Directiva de Servicios de Pago revisada (PSD2), se requiere autenticación reforzada del cliente para ciertas transacciones. El uso de 3D Secure ayuda a los comerciantes a cumplir con estas regulaciones.
• Posible reducción en las tasas de transacción: Algunos procesadores de pagos ofrecen tasas de transacción más bajas para las transacciones que utilizan 3D Secure, debido al menor riesgo asociado con estas transacciones.
• Protección de la marca: Al evitar el fraude y aumentar la seguridad, los comerciantes protegen la reputación de su marca y se colocan como una opción segura y confiable para los compradores en línea.