Qué es Rolling Reserve?

Rolling Reserve o Depósito de garantía es un tipo de reserva de seguridad financiera que un proveedor de servicios de pago (PSP), PF o un banco puede requerir a un comerciante, especialmente si el comerciante opera en una industria de alto riesgo o tiene un historial de disputas de transacciones y devoluciones de cargo elevadas.

Básicamente, el Rolling Reserve es un porcentaje de los ingresos del comerciante que el PSP retiene durante un periodo de tiempo acordado, a menudo entre 90 y 180 días, aunque puede variar. Esto se hace para cubrir cualquier cargo inesperado o devolución de dinero que pueda surgir, como devoluciones de cargo, multas, disputas o cualquier otra obligación financiera que pueda enfrentar el comerciante.

Cómo funciona Rolling Reserve?

Aquí se describe un ejemplo simplificado de cómo podría funcionar el Rolling Reserve:

• Establecimiento del Rolling Reserve

El PSP o el banco adquirente determina que, debido al nivel de riesgo asociado con el comerciante o su industria, se requiere un Rolling Reserve. El porcentaje de retención y la duración del período de retención son acordados. Por ejemplo, podrían decidir retener un 10% de todas las transacciones del comerciante durante 180 días.

• Retención de fondos

Cada vez que se realiza una transacción con tarjeta de crédito o débito, el PSP retiene el 10% del monto de la transacción. Estos fondos se mantienen en la cuenta del Rolling Reserve.

• Liberación de fondos

Después de que ha pasado el período de retención (en este caso, 180 días), los fondos retenidos comienzan a ser liberados al comerciante. Normalmente, los fondos se liberan en un ciclo de "primero en entrar, primero en salir". Por lo tanto, los fondos retenidos del primer día del Rolling Reserve serían los primeros en ser liberados al comerciante.

¿Qué empresas están sujetas a los depósitos de garantía?

Los Rolling Reserves son más comunes en empresas que operan en industrias consideradas de "alto riesgo". Esto puede incluir sectores como el comercio electrónico, la venta de boletos de eventos, el turismo, la industria del tabaco y el alcohol, los servicios de citas en línea, y otros negocios con un alto volumen de transacciones o con un historial de disputas de transacciones y devoluciones de cargo.

Además, los comerciantes con un historial de problemas financieros o que son nuevos y no tienen un historial de ventas establecido pueden estar sujetos a depósitos de garantía.

Es importante recordar que los términos y condiciones del Rolling Reserve varían de un PSP a otro, por lo que los comerciantes deben leer y entender su acuerdo de servicio de pago antes de aceptarlo. Si un comerciante tiene preguntas o inquietudes sobre el Rolling Reserve, debe discutirlas con su PSP.

Aunque el Rolling Reserve puede ser visto como un desafío para el flujo de efectivo de un comerciante, es una práctica común en la industria de pagos para mitigar el riesgo financiero y proteger tanto al PSP como al comerciante de posibles pérdidas financieras.