¿Qué es la Tokenización?

La tokenización en el procesamiento de pagos es un método de seguridad que se utiliza para proteger la información sensible de los titulares de las tarjetas. En lugar de transmitir y almacenar información de tarjetas de crédito o débito durante una transacción, se utiliza un "token". Este token se utiliza para representar los datos originales y se almacena de forma segura en un entorno protegido. Cuando un comerciante necesita realizar una transacción, en lugar de enviar los datos de la tarjeta al proveedor de servicios de pago, se envía el token. Esto significa que los datos confidenciales del titular de la tarjeta nunca se almacenan ni se transmiten a través de los sistemas del comerciante, lo que reduce significativamente el riesgo de exposición a posibles ataques cibernéticos.

Cómo funciona la Tokenización en procesamiento de pagos?

1. Ingreso de Información: Cuando un cliente realiza una compra y proporciona los detalles de su tarjeta de crédito o débito, el sistema del comerciante o la pasarela de pago captura esta información.

2. Solicitud de Tokenización: Una vez que la información de la tarjeta se ha capturado, se envía una solicitud al proveedor de servicios de tokenización para que tokenice los datos de la tarjeta. Esta solicitud se realiza a través de una conexión segura.

3. Creación de Token: El proveedor de servicios de tokenización recibe los datos de la tarjeta y los reemplaza con un token. Este token se genera de tal manera que no se puede revertir para obtener los datos originales de la tarjeta.

4. Almacenamiento Seguro: Los datos reales de la tarjeta se almacenan de manera segura en un entorno cifrado, a menudo referido como la "bóveda de tokens". Solo el proveedor de servicios de tokenización puede acceder a esta bóveda y mapear los tokens a los datos originales de la tarjeta.

5. Uso del Token: El token se devuelve al comerciante, quien lo usa en lugar de los datos reales de la tarjeta para todas las futuras transacciones y procesos. Dado que el token no contiene información de la tarjeta de crédito o débito real, no tiene ningún valor si se intercepta o se ve comprometido.

6. Procesamiento de Transacciones: Cuando se realiza una transacción, el token se envía a través de la red de procesamiento de pagos. En el punto de procesamiento final, se des-tokeniza y se utiliza la información de la tarjeta original para completar la transacción.

Beneficios de la tokenización en el procesamiento de pagos

La tokenización ofrece numerosos beneficios en el procesamiento de pagos en línea. Uno de los principales beneficios es la mejora en la seguridad de las transacciones. Al reemplazar los datos de la tarjeta con un token único, se reduce el riesgo de exposición de información confidencial en caso de una violación de seguridad. Esto proporciona tranquilidad tanto a los comerciantes como a los clientes, ya que saben que sus datos están protegidos.

Además de la seguridad, la tokenización también simplifica el cumplimiento de los estándares de seguridad de la industria de tarjetas de pago, como el PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Al utilizar la tokenización, los comerciantes pueden reducir el alcance de su entorno de cumplimiento, ya que los datos confidenciales se eliminan de sus sistemas. Esto facilita la auditoría y reduce los costos asociados con el cumplimiento de los estándares de seguridad.

Otro beneficio importante de la tokenización es la capacidad de realizar transacciones recurrentes sin almacenar los datos de la tarjeta. Los comerciantes pueden utilizar los tokens almacenados para procesar pagos recurrentes sin tener que almacenar los datos de la tarjeta de crédito. Esto simplifica el proceso de facturación recurrente y mejora la experiencia del cliente al eliminar la necesidad de introducir los datos de la tarjeta en cada transacción.

Tokenización vs. encriptación

A menudo, la tokenización se confunde con la encriptación, ya que ambas técnicas se utilizan para proteger los datos confidenciales. Sin embargo, hay una diferencia fundamental entre ambas. Mientras que la encriptación utiliza algoritmos matemáticos para convertir los datos en un formato ilegible, la tokenización reemplaza los datos sensibles con un token único. La encriptación requiere una clave para desencriptar los datos, mientras que la tokenización no permite que los datos originales sean recuperados a partir del token.

La principal ventaja de la tokenización sobre la encriptación es la capacidad de reducir el alcance del cumplimiento de los estándares de seguridad. Con la encriptación, los datos encriptados aún se consideran datos sensibles y están sujetos a los requisitos de cumplimiento. Con la tokenización, los datos confidenciales se eliminan por completo del entorno del comerciante, lo que simplifica el cumplimiento de los estándares de seguridad.