Qué es SCA o Strong Customer Authentication?

SCA o Autenticación Reforzada del Cliente  (Strong Customer Authentication en inglés), es un requisito del Reglamento PSD2 (Segunda Directiva de Servicios de Pago) de la Unión Europea. Este reglamento tiene como objetivo mejorar la seguridad de las transacciones de pago electrónicas y reducir el riesgo de fraude.

La Autenticación Reforzada del Cliente requiere que las transacciones de pago en línea se autoricen utilizando al menos dos de los siguientes tres elementos:

1. Conocimiento: Algo que solo el usuario sabe, como una contraseña o un PIN.

2. Posesión: Algo que solo el usuario tiene, como un teléfono móvil o una tarjeta bancaria.

3. Inherencia: Algo que es intrínsecamente del usuario, como una huella dactilar o reconocimiento facial.

Estos elementos deben ser independientes entre sí, lo que significa que la violación de uno no debe comprometer la seguridad de los otros.

La SCA se aplica a las "transacciones de cliente presente" (cuando el cliente inicia la transacción electrónicamente y está presente durante el proceso de autenticación) dentro del Espacio Económico Europeo (EEE). Hay algunas exenciones a la SCA, como pagos de bajo valor, pagos a vendedores de confianza y ciertos tipos de pagos recurrentes.

SCA en Comercio Electrónico

La Strong Customer Authentication (SCA) o Autenticación Reforzada del Cliente tiene un impacto significativo en el comercio electrónico. Su implementación se orienta a mejorar la seguridad en las transacciones de pago en línea y reducir el fraude. Esto es particularmente relevante para el comercio electrónico, donde las transacciones a menudo se realizan sin que el cliente esté físicamente presente.

A continuación, se presentan algunos aspectos clave de cómo la SCA afecta al comercio electrónico:

• Cambio en la experiencia de pago: Con la implementación de la SCA, los clientes deben proporcionar al menos dos formas de autenticación durante el proceso de pago. Esto puede resultar en una experiencia de pago ligeramente más compleja y requerir más tiempo.
• Adaptación de las plataformas de comercio electrónico: Los comerciantes y las plataformas de comercio electrónico necesitan adaptarse a la SCA. Esto implica trabajar con sus proveedores de servicios de pago (PSP) para garantizar que los procesos de pago cumplen con los requisitos de la SCA.
• Exenciones de SCA: Existen ciertas exenciones a la SCA que pueden aplicarse en el comercio electrónico, como transacciones de bajo riesgo, transacciones de bajo valor (menos de 30 EUR), pagos periódicos recurrentes, y pagos a beneficiarios de confianza. Los comerciantes y PSPs pueden aprovechar estas exenciones para ofrecer una experiencia de usuario más fluida cuando sea posible.
• Impacto en el rendimiento de ventas: Si bien la SCA tiene como objetivo mejorar la seguridad, también podría aumentar la probabilidad de abandono de carritos de compra si los clientes consideran el proceso de pago demasiado complicado. Sin embargo, a largo plazo, la seguridad adicional ofrecida por la SCA puede mejorar la confianza del cliente y potencialmente aumentar las ventas en línea.
• Soporte al cliente: Los comerciantes pueden necesitar proporcionar un soporte adicional a sus clientes para ayudarles a comprender y navegar por los nuevos procesos de pago. Esto puede incluir actualizaciones de la página de preguntas frecuentes (FAQ), mensajes claros durante el proceso de pago y una línea de soporte al cliente eficaz.

En conclusión, la SCA tiene un impacto considerable en el comercio electrónico, presentando tanto desafíos como oportunidades para los comerciantes y las plataformas de comercio electrónico. Aunque la adaptación a estas nuevas regulaciones puede requerir tiempo y esfuerzo, también representa una oportunidad para mejorar la seguridad y la confianza del cliente.