Что такое Банк Испании и как он защищает пользователей?

Банк Испании — это центральный банк Испанского государства, отвечающий за проведение денежно‑кредитной политики в рамках Евросистемы, обеспечение стабильности финансовой системы и осуществление надзора за кредитными организациями, платёжными учреждениями и эмитентами электронных денег.

Для любого бизнеса, принимающего оплату картами, Банк Испании является органом, который авторизует, регистрирует и контролирует поставщиков платёжных услуг, обрабатывающих такие транзакции.

Как Банк Испании участвует в обработке карточных платежей

Банк Испании участвует в цепочке цифровых платежей через следующие функции:

• Авторизация и регистрация платёжных учреждений в соответствии с Королевским декретом‑законом 19/2018. Ни одна организация не может работать без внесения в публичный реестр.
• Контроль и инспекция поставщиков платёжных услуг, их агентов и компаний, на которые были переданы операции.
• Требования к минимальному капиталу: от 20 000 до 125 000 € в зависимости от предоставляемых услуг, плюс собственные средства, привязанные к объёму операций.
• Право применения санкций, включая отзыв лицензии.
• Трансграничный надзор в координации с регуляторами других стран ЕС.

Нормативные требования и применимая безопасность

Регулирование платёжных услуг в Испании опирается на три ключевых закона:

• Королевский декрет‑закон 19/2018 — транспозиция PSD2, регулирующая платёжные услуги, усиленную аутентификацию (SCA) и права пользователей.
• Закон 10/2014 о порядке и платёжеспособности кредитных организаций, раздел III которого применяется к платёжным учреждениям.
• Закон 10/2010 о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма (ПОД/ФТ), требующий хранить документацию минимум 6 лет.

Такой надзор обеспечивает защиту средств пользователей и наличие формального канала для подачи жалоб. См. нашу инструкцию: Как подать жалобу в Банк Испании.

Операционные преимущества для электронной коммерции

• Доверие в цепочке платежей. Работа с зарегистрированными организациями снижает риск взаимодействия с нерегулируемыми провайдерами.
• Защита средств. Платёжные учреждения обязаны хранить средства клиентов отдельно от собственных активов.
• Прозрачность комиссий. Закон требует предоставлять чёткую информацию о комиссиях, сроках исполнения и условиях обслуживания.

В PayOk мы работаем под прямым надзором Банка Испании и осуществляем эквайринг и защиту средств через регулируемые финансовые учреждения, обеспечивая торговцам максимальный уровень соответствия и безопасности.